연금저축 납입한도 1,800만 원 중 세액공제 한도는 600만 원뿐입니다. 나머지 1,200만 원을 열심히 채워 넣어도, 증권사는 그 돈이 세액공제를 받은 돈인지 아닌지를 아예 모른다는 사실, 저도 올해서야 처음 알았습니다. 직장생활 10년 가까이 되어가는 시점에 뒤늦게 연금저축을 제대로 들여다보기 시작했는데, 공부하면 할수록 "이걸 진작 알았으면 어땠을까" 싶은 내용들이 계속 나왔습니다.증권사는 세공·안세공을 구분하지 못한다연금저축 계좌를 두 개 운영하면서 하나는 세공(세액공제를 받은 납입금) 계좌, 다른 하나는 안세공(세액공제를 받지 않은 납입금) 계좌로 구분하는 방식은 꽤 알려진 전략입니다. 여기서 세공이란 연말정산 때 실제로 세액공제 혜택을 받은 납입금을 의미하고, 안세공이란 세액공제 한도를 초과..

매달 3만 원만 넣어도, 10년 후 연금저축펀드 잔고가 1,000만 원을 넘는 순간이 옵니다. 저도 처음엔 반신반의했습니다. 그런데 오늘 월급날 직접 이체하면서 숫자를 보고 나니, 이건 선택이 아니라는 확신이 생겼습니다.소득이 없어도 세액공제보다 중요한 게 있습니다연금저축펀드를 처음 공부할 때 제가 가장 먼저 걸렸던 질문이 바로 이겁니다. "세액공제 혜택도 못 받는데, 굳이 지금 시작해야 하나?" 전업주부나 학생, 취준생이라면 분명 같은 고민을 해봤을 겁니다.그런데 공부를 하면 할수록 세액공제는 연저펀의 혜택 중 사실 '보너스'에 가깝다는 걸 알게 됐습니다. 진짜 핵심은 시간입니다. 지금 10만 원을 10년 일찍 넣는 것이 나중에 1억 원의 차이를 만든다는 말, 처음엔 과장처럼 들렸는데 복리 계산기를 직..

연금저축 계좌를 만들어 놓고 몇 년째 그냥 묵혀두신 적 있으신가요? 저는 사회초년생 때 세액공제 목적으로 계좌를 만들고선 제대로 활용도 못 한 채 방치했습니다. 그러다 삼십대 초반에 들어서야 뒤늦게 공부를 시작했고, TDF(Target Date Fund)라는 상품이 왜 연금 계좌와 궁합이 좋은지를 직접 체감하게 됐습니다.TDF가 뭔지 한 번도 제대로 찾아보지 않았다면TDF는 Target Date Fund의 약자입니다. 여기서 Target Date란 이 펀드를 매수하는 사람의 은퇴 예정 시점을 의미합니다. 즉, 은퇴라는 날짜를 목표로 설계된 펀드입니다.사실 처음에 저도 이 이름만 들었을 때 그냥 또 하나의 펀드 상품이겠거니 하고 넘겼습니다. 그런데 알고 보니 단순한 펀드가 아니었습니다. TDF는 처음부터 ..

솔직히 저는 연금저축 계좌를 만들고 몇 년간 거의 방치했습니다. 300만 원이 그냥 잠들어 있었고, 그게 문제인지도 몰랐습니다. 그러다 재테크 공부를 시작하면서 뒤늦게 깨달았습니다. 이 계좌는 그냥 세금 돌려받는 통장이 아니라, 제대로 굴리면 노후를 바꿀 수 있는 장치라는 걸요. 세액공제부터 과세이연, 안세공 원금 활용법까지, 제가 직접 부딪히며 정리한 내용을 공유합니다.세액공제: 연금저축이 주는 첫 번째 선물처음 연금저축 계좌를 만들었을 때, 저는 세액공제가 정확히 무엇인지도 몰랐습니다. 주변에서 "연말정산 때 돈 돌려받는다"라고 해서 일단 만들었고, 그게 전부였습니다. 학자금 대출을 갚으면서 여행도 다니고 적금도 부어야 했던 사회 초년생 시절, 연금저축에 수백만 원을 넣는다는 건 솔직히 꿈도 못 꿀 ..

첫 직장을 퇴사하면서 받은 퇴직금을 유럽 배낭여행에 다 써버린 적이 있습니다. 그때는 노후니 연금이니 하는 말이 남 얘기처럼 들렸습니다. 그러다 두 번째 직장을 그만두는 시점에서야 "퇴직연금"이라는 단어가 눈에 들어오기 시작했고, 30대 초반이 되어서야 뒤늦게 연금저축과 IRP 계좌를 만들었습니다. 둘 다 노후 준비를 위한 계좌인데, 막상 개설하려고 보면 뭐가 다른지, 어떤 걸 먼저 채워야 하는지 헷갈리는 분들이 많습니다. 직접 두 계좌를 모두 운용해보면서 느낀 차이점을 정리해봤습니다.차이점 — 태생이 다른 두 계좌연금저축과 IRP는 겉으로 보면 거의 똑같아 보입니다. 둘 다 증권사 앱에서 만들 수 있고, ETF를 담을 수 있고, 세액공제도 됩니다. 그래서 처음엔 저도 "그냥 같은 거 아닌가?" 싶었는데..

IRP 계좌를 만들어 놓고 몇 년째 손대지 않은 채 방치하고 있다면, 저도 그랬습니다. 매달 퇴직금이 쌓이는 걸 알면서도 "나중에 보면 되겠지"라는 생각으로 열어보지도 않았던 그 계좌. 퇴사하고 나서야 처음 열어봤더니 수익률이 5%도 채 안 됐습니다. 반면 저보다 한참 늦게 직장생활을 시작한 후배는 같은 IRP 계좌에서 ETF 투자로 20% 이상의 수익을 냈다는 얘기를 듣고, 머리를 한 대 맞은 기분이었습니다.DB형과 DC형, 내 퇴직연금이 어디에 속하는지 모르면 손해다사회초년생 시절, 첫 회사를 나올 때 퇴직금은 그냥 월급 통장으로 받았습니다. 그게 당연한 줄 알았고, '퇴직연금'이라는 단어도 이직하고 나서야 제대로 접했습니다. 당시 인사팀에서 DB형이냐 DC형이냐를 물어봤는데, 솔직히 그게 뭔지도 모..